Et apparat, ingen rådgiver kan tale sig ud af.
Finanstilsynet er en uafhængig myndighed under Erhvervsministeriet. Tilsynsrammen kræver løbende rapportering, periodiske inspektioner, dokumenteret governance, kapitalkrav og en formel klagestruktur for klienter. Det er en ramme, der i praksis betyder, at klienter hos en reguleret forvalter har strukturel beskyttelse, som ikke kan opnås ved uregulerede aftaler - uanset hvor velmenende modparten måtte være.
Hvad tilsynet konkret kontrollerer
Finanstilsynet kontrollerer fire centrale områder: solvensen (har virksomheden tilstrækkelig kapital til at bære sine forpligtelser), forretningsmodellen (er den dokumenteret, holdbar og lovlig), kundebehandlingen (træffes beslutninger i klientens interesse) og governance (er der dokumenteret intern kontrol).
Vi indberetter periodisk på alle fire områder. Tilsynet kan med kort varsel iværksætte en inspektion, hvor revisorer og jurister fra Finanstilsynet fysisk gennemgår vores procedurer, dokumentation og klientaktiver. Inspektioner kan udløse påbud, bøder eller - i alvorlige tilfælde - inddragelse af tilladelsen.
Den ramme er ikke kosmetik. Den er den ydre disciplin, der supplerer vores interne governance, og den er en del af grunden til, at en klient hos en reguleret dansk forvalter har en kvalitativt anderledes beskyttelse end ved et uformelt rådgivningsforhold.
Hvad regulering konkret garanterer klienten
Adskilte aktiver
Klientmidler holdes i selvstændige strukturer, der ikke indgår i forvalterens balance ved konkurs.
Kapitalkrav
Vi skal opretholde en kapitalbuffer, der dækker driftsrisici. Beregnes og indberettes løbende.
Egnet personale
Ledelsen og nøglepersoner er individuelt 'fit and proper'-vurderet af Finanstilsynet.
Klagestruktur
Klienter kan klage til Finanstilsynet og - i kontraktforhold - til Det Finansielle Ankenævn.
Dokumentationspligt
Hver beslutning skal dokumenteres og kunne forevises tilsynet ved inspektion.
AML/KYC-pligt
Komplet hvidvaskprogram efter dansk lov og EU-direktiver.
Den danske ramme i international sammenhæng
Den danske finansielle tilsynsramme er - sammen med den svenske, norske, hollandske og schweiziske - blandt de mest robuste i Europa. Den kombinerer EU's fælles MiFID II-direktiv med en national tilsynskultur, der historisk har været aktivistisk på klientbeskyttelse.
For en spiller, der måtte overveje at placere sin formueforvaltning i andre jurisdiktioner - for eksempel Monaco, Schweiz eller Storbritannien - er det værd at notere, at den danske ramme generelt er strengere på klientadskilte aktiver og dokumentationspligt end de mest populære udenlandske alternativer.
Det betyder ikke, at udenlandske jurisdiktioner er uacceptable; det betyder, at den danske ramme er en stærk standardvalg, som ikke kræver, at klienten skal sikre sig særskilte beskyttelser via egne advokater.
FT-nummeret som offentligt opslag
Enhver klient eller potentiel klient kan slå Nordic Estates Asset Management op i Finanstilsynets offentlige virksomhedsregister på finanstilsynet.dk under registreringsnummer FT23401. Registret viser virksomhedens tilladelse, eventuelle tilsynssager og historisk status.
Vi opfordrer aktivt klienter til at foretage dette opslag før indgåelse af et engagement - det tager 60 sekunder og er et grundlæggende skridt i due diligence på enhver finansiel modpart.
"Tilsyn er ikke et signal om, at man er pålidelig. Det er en mekanisme, der gør pålideligheden uafhængig af signalet."
Se vores compliance-side
Den fulde regulatoriske ramme i detalje.